借入コストを1つのワークフローで確認
このスイートは、固定返済額の計算、住宅ローンの頭金計算、償還表、繰上返済シミュレーションを1つのページにまとめています。基本式は M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] で、P は元本、r は月利、n は支払い回数です。
通常ローン、住宅ローン、償還表、繰上返済は別々のテーマではありません。毎月いくら払うのか、利息が時間とともにどう変わるのか、元本を早く減らすと何が変わるのかを見るための同じ借入判断です。
計算はすべてブラウザ内で実行されます。結果は教育と計画のための目安であり、金融機関の見積もりや助言ではありません。実際のローンには税金、保険、手数料、変動金利、繰上返済条件などが含まれる場合があります。
使い方
- 1借入額（元金）を入力。借りる金額そのものです。
- 2年利率をパーセントで入力。
- 3ローン期間を年数で入力。
- 4月々の返済額、総利息、総コストが即座に表示。
使用場面
異なるローン条件の比較
プランA：300万円 3.5% 5年、プランB：300万円 2.8% 7年。どちらが総コスト低い？両方計算すると、低金利でも長期間だと総利息が多くなることもわかります。月々の返済額だけで判断しない。
短期と長期の選択
100万円 5%：3年で月33,000円、総利息8万円。5年で月19,000円だが総利息13万円。月14,000円の節約に5万円多く利息を払う価値があるか？
予算から借入可能額を逆算
月3万円返済できる。年利4%で3年なら約100万円借りられる。5年なら約160万円。予算から借入上限を把握。
金利差の影響を計算
信用スコアで3% vs 5%の差。200万円5年ローンで総利息15.5万円 vs 26.5万円。金利だけで11万円の差になります。申請前に信用改善する価値あり。
知っておくべきこと
表面金利 vs 実質年率は違うもの
表面金利は借入コストだけ。実質年率は手数料、事務費用などを含めた等価利率。表面5%でも手数料込みだと実質6%以上になることも。比較は実質年率同士で。
期間が長い = 月々は安いが利息は大幅に増える
200万円 4%：3年で月59,000円利息12.5万円。5年で月37,000円利息22万円。7年で月27,000円利息31万円。「低い月々返済」のために18.5万円多く払う。可能な限り短い期間を選ぶ。
繰上返済は想像以上に効果的
300万円5年3.5%のローンに月1万円追加すると約5万円の利息節約と7ヶ月早期完済。早期の繰上返済ほど効果大。利息計算の元金が減るからです。
この計算機は元金+利息のみ
実際のローンコストには手数料（1-3%）、遅延損害金、繰上返済手数料が含まれることも。自動車ローンはGPS費用、保険。住宅ローンは保証料、火災保険。別途計算が必要。
例
300万円自動車ローン 3.5% 5年
典型的な新車ローンのシナリオ。
入力
元金: ¥3,000,000 | 金利: 3.5% | 期間: 5年出力
月々: ¥54,500 | 総利息: ¥270,000 | 総コスト: ¥3,270,00050万円フリーローン 8% 3年
一般的な個人向けフリーローン。
入力
元金: ¥500,000 | 金利: 8% | 期間: 3年出力
月々: ¥15,670 | 総利息: ¥64,120 | 総コスト: ¥564,120機能
- 標準元利均等返済公式で銀行と同じ計算
- 月々の返済額、総利息、総コストを表示
- あらゆる固定金利ローンに対応（自動車、個人、学資）
- 入力と同時に結果表示。ボタン不要
- 登録不要、個人情報収集なし
- 100%ブラウザ内で動作。財務データはプライベートに保持
よくある質問
月々の返済額はどう計算される？
標準元利均等返済公式：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]。毎月同額を返済し、各回の返済でその月の利息と元金の一部をカバー。
なぜ借りた額よりずっと多く返す？
利息が毎月複利で計算されるから。300万円3.5%5年で総利息約27万円、9%余分に払うことになります。期間が長いほど悪化：同じローン7年で利息38万円（13%余分）。
短期と長期どちらを選ぶべき？
快適に支払える最短期間。短期は月々高いが総利息が劇的に少ない。目安：3年と5年の月々差額が可処分所得の20%以下なら3年を選ぶ。
変動金利ローンにも使える？
現時点のスナップショットとしてのみ。このツールは全期間固定金利を前提。変動金利ローンは金利見直し時に返済額が変わる。
繰上返済はローンにどう影響する？
繰上返済は直接元金を減らし、利息計算の基数が下がる。月数千円の追加でも数万円の利息節約と数ヶ月の期間短縮になる。効果はローン初期（残高が最大の時）に最大。
ヒントと関連ワークフロー
- 元金と利息の月別内訳を見たいなら、返済スケジュール計算機.
- 住宅購入を検討中ですか？専用の計算機が便利です。住宅ローン計算機.
- 繰り上げ返済の効果をシミュレーションしたいとき、住宅ローン繰上返済計算機.
- 貯蓄の複利効果も合わせて確認できます。利息計算機.